امور مالی اسلامی: وسیله نقلیه سرمایه گذاری مالی باستان برای دوران مدرن

مالی اسلامی دقیقاً چیست؟این نوعی تأمین مالی است که مطابق با شریعت (احکام اسلامی) است. شریعت یک اصطلاح گسترده است و نمایانگر یک سیستم اعتقادات است که در قرآن کریم و سنت آشکار شده است. در حالی که دانشمندان در مورد اصول اصلی موافق هستند ، جایی برای تفاوت در تفسیر بین مدارس مختلف بورس تحصیلی مذهبی اسلامی و حوزه های قضایی مختلف وجود دارد. در بسیاری از کشورها ، موسسات مالی اسلامی و متعارف در کنار هم فعالیت می کنند.

اصول مالی اساسی امور مالی اسلامی از زمان توسعه آنها بیش از 1400 سال پیش بدون تغییر در تاریخ باقی مانده است. اساساً ، امور مالی اسلامی باید از دریافت/پرداخت فعالیتهای سازگار با غیرشیا (سود غیرقانونی طبق حکم اسلامی) خودداری کند. معامله باید بدون حدس و گمان غیرقانونی ، یک هدف اقتصادی واقعی داشته باشد و هیچ گونه بهره برداری از طرفین یا هرگونه فعالیت را گناهکار در نظر نگیرد. در عمل ، معاملات بازارهای سرمایه اسلامی تمایل به دارایی دارند ، اگرچه دارایی های اساسی لزوماً وثیقه را تشکیل نمی دهند-بنابراین معاملات ممکن است به طور مؤثر ناامن باشند. حتی در مواردی که دارایی ها وثیقه را تشکیل می دهند ، ممکن است محیط قانونی از بهبودی قابل توجه و به موقع جلوگیری کند.

مرحله جهانی امور مالی اسلامی - افزایش علاقه به امور مالی اسلامی

پنج ستون اصلی امور مالی اسلامی: پنج ستون کلیدی وجود دارد که بخش دارایی اسلامی را در سطح جهان تشکیل می دهند. اولین مورد بانکهای اسلامی است. این بانک ها طبق قوانین مربوط به انطباق شریعت فعالیت می کنند و فعالیت های تأمین مالی و معاملات را در ساختار شریعت ارائه می دهند. مورد بعدی سوکوک - یا اوراق قرضه ای است که مطابق با قوانین اسلامی است. Sukuk ابزاری است که برای افزایش بودجه بازار سرمایه به روش های سازگار با اسلامی و شریعت استفاده می شود ، که از شارژ علاقه جلوگیری می کند و ساختارهای خاصی نیز دارد. سپس ، شرکت های سازگار با شرع ؛این شرکت هایی هستند که اصول سازگار با شریعت را در مقالات انجمن و فعالیتهای عملیاتی آنها تعبیه کرده اند. Takaful بعدی می آید ، این بازوی بیمه ای از امور مالی شریعت است که بیمه ای مانند محصولات برای صنعت دارایی اسلامی را ارائه می دهد. سرانجام ، مدیران و صندوق های صندوق های اسلامی وجود دارند که در امور مالی اسلامی و ابزارهای سازگار با شریعت سرمایه گذاری می کنند.

چرا امروز یک شکل قرن سرمایه گذاری داغ است؟

از زمان قرون وسطی ، امور مالی اسلامی پدیده جدیدی نیست. با این حال ، در طی 40 سال گذشته با پیشرفت و رشد بسیار شدید در طی دو تا سه سال گذشته در برجستگی بالا رفته است. این امر به دلیل مؤسسات ، سرمایه گذاران و کارآفرینانی است که سعی در هدف قرار دادن 1. 8 میلیارد مسلمان در سراسر جهان با طیف جدیدی از محصولات و خدمات مالی به طور فزاینده ای دارند که هم از نظر اخلاقی و هم از نظر اجتماعی سالم هستند.

از زمان آغاز اولین بانک اسلامی کامل در دهه 1970 ، اکنون 300 بانک اسلامی تخمین زده می شوند که در بیش از 70 کشور جهان فعالیت می کنند که بیشتر جهان اسلام و بسیاری از کشورهای غربی را تشکیل می دهد. علاوه بر این ، بیش از 45 کشور جهان دارای اپراتورهای Takaful یا ویندوزهای Takaful هستند (که بیمه گذاران را قادر می سازد محصولات سازگار با شریعت و معمولی را در کنار هم ارائه دهند) ، در مجموع 324 نهاد و بیش از 1600 سوکوک در 13 سال گذشته صادر شده اند. این تکامل نشان می دهد که محصولات و خدمات مالی سازگار با شریعت به عنوان بخشی از سیستم بین المللی مالی شناخته و پذیرفته می شوند.

چه عواملی منجر به رشد مالی اسلامی شده است؟

امور مالی اسلامی اکنون یک صنعت 2. 4 تریلیون دلاری است که انتظار می رود به عنوان یک جایگزین بالقوه برای تأمین اعتبار معمولی ، به سرعت در حال رشد باشد. 20 کشور برتر در حال حاضر شامل عربستان سعودی ، مالزی ، ترکیه و امارات متحده عربی هستند ، اما تقاضا برای محصولات و خدمات مالی اسلامی نیز در کشورهای غیر مسلمان مانند انگلستان ، سوئیس و تایلند نیز در حال رشد است.

بخش عمده ای از رشد اخیر را می توان به منابع مالی رو به رشد کشورهای تولید کننده نفت که در آن اسلام دین اصلی در خاورمیانه و آسیا است ، نسبت داد. عامل دیگر افزایش ثروت و پیچیدگی مالی و افزایش تقاضا برای خدمات مالی است. در زمان های اخیر ، دقیقاً مانند جهان غرب ، جایی که علاقه فزاینده ای به امور مالی اخلاقی وجود دارد ، بخش بانکی در حال ظهور اسلامی به پذیرش رسیده است و بودجه های مدیریت شده توسط نهادهای اسلامی همچنان در حال رشد هستند.

طبق گزارش توسعه امور مالی اسلامی تامسون رویترز 2018 ، پیش بینی می شود این بازار تا سال 2023 به 3. 8 تریلیون دلار برسد. در آینده ، قوی ترین رشد اقتصادی در کشورهایی با جمعیت بزرگ و نسبتاً بی خطر مسلمان پیش بینی می شود. تحلیلگران پیش بینی می کنند که تا سال 2050 ، مسلمانان یک سوم از جمعیت جهان را تشکیل می دهند و بزرگترین بازارهای رشد دست نخورده برای امور مالی اسلامی در آفریقا و آسیا واقع خواهد شد.

چه چیزی حرام محسوب می شود (توسط اسلام ممنوع است)؟

RIBA (ربا) - RIBA (علاقه و سایر دستاوردهای غیرقانونی): RIBA به ممنوعیت شارژ بهره به وام پول و همچنین هرگونه افزایش غیرقابل توجیه یا علاوه بر این ، حق بیمه یا مازاد بر اساس پول اشاره دارد. بنابراین ، علاقه فقط یک شکل از RIBA است. بنابراین طبق اصول اسلامی ، صندوق های سرمایه گذاری فقط می توانند بر اساس اشتراک خطرات و پاداش در یک سرمایه گذاری در تجارت ، بازده ایجاد کنند ، در حالی که پول فقط یک واسطه مبادله است و به اشتراک گذاری خطرات است. دانشمندان و فقهای اسلامی اظهار داشته اند كه ممنوعیت RIBA مربوط به هنجارهای اخلاقی و ایجاد اقتصاد اخلاقی است.

ایده در اینجا این است که باید از ثروت برای ایجاد ارزش استفاده شود ، و از آنجا که پول یک مبادله است و نه فروشگاهی از ارزش ، برای ایجاد پول بیشتر از پول ، چیزی به جامعه نمی افزاید. این نباید منبع ایجاد ثروت به خودی خود باشد ، بلکه واسطه ای از مبادله است که می تواند برای تسهیل در ایجاد ثروت با سرمایه گذاری و به اشتراک گذاری در خطرات و پاداش های سرمایه گذاری های تجاری استفاده شود.

مفهوم اصلی درک وقتی درک ایده ممنوعیت RIBA است ، این است که بدون در نظر گرفتن نتیجه ای که پول در ابتدا وام گرفته شده است ، قابل قبول نیست. به هر حال ، به اشتراک گذاری ریسک به روشی متناسب ، مانند زیر یک مودارابه یا مشارکا ، قابل قبول است. علاوه بر این ، ممنوعیت RIBA در نظر گرفته شده است که امکان بهبود آسان تر متعهد را فراهم می کند ، که به نظر می رسد برای تجارت و بهزیستی اقتصادی جامعه به طور کلی بهتر است.

غار (فر): غارر عدم اطمینان ، ابهام ، خطر ، خطر یا خطر است ، به ویژه با شرایط اساسی قرارداد مانند قیمت ، زمان ، تحویل و تعهدات و حقوق هر یک از طرفین ، که ممکن است منجر به گمانه زنی شود.

برجسته ترین هنگام بحث در مورد قراردادهای مبادله و در نظر گرفتن خود قرارداد است. اما در مورد شرایط قرارداد نیز به همان اندازه صادق است ، به خصوص وقتی که به تحویل ، کمیت و کیفیت دارایی های مورد نظر می رسد. حدیث (اظهارات خاص پیامبر اکرم - صلح بر او) می گوید: "ماهی را در دریا نخرید ، زیرا این غر است."در تفسیر مالی خود ، مربوط به هر گونه سود است که ممکن است ناشی از شانس یا معاملات مربوط به وقایع نامشخص باشد و بنابراین باید از آن جلوگیری کرد. این به معنای جلوگیری از ریسک نیست ، زیرا تحمل ریسک تجاری تحت شریعت قابل قبول است مشروط بر اینکه ریسک به طور مشترک در بین شرکا مشترک باشد.

MAISIR: قمار (یا Maisir) در اسلام ممنوع است. از این رو ، برخی از قراردادهای مربوط به معاملات آتی و گزینه ها غیرقابل قبول تلقی می شوند ، زیرا می توانند برای اهداف سوداگرانه استفاده شوند. کاملاً ممنوع در اسلام: به عنوان مثالشرکت هایی که فعالیت مربوط به الکل ، گوشت خوک و قمار را دارند.