چرا زمان سرمایه گذاری همه چیز مهم است

تعداد کمی از نیروها به همان اندازه تأثیر زیادی بر ثروت شما دارند. برای درک اینکه چرا و چگونه می توانید از آن استفاده کنید ، مهم است که قدرت علاقه مرکب و سرمایه گذاری مجدد سود سهام را درک کنید.

علاقه مرکب یک نام کسل کننده برای یک پدیده حیرت انگیز است: ظرفیت علاقه به رشد به صورت تصاعدی تا زمانی که بخش عظیمی از ثروت شما را به شما منتقل کند ، در حالی که تمام کاری که شما انجام می دهید این است که بنشینید و منتظر بمانید.

این مفهوم به بهترین وجه بصری نشان داده شده است.

اثر علاقه مرکب

این نمودار رشد یک سرمایه گذاری 1000 پوندی را نشان می دهد که به مدت 50 سال 8 ٪ سود کسب می کند. سرمایه گذار همچنین در ابتدای هر سال سهم جدیدی از 1000 پوند دارد.

خط آبی رشد ثروت را به دلیل علاقه نشان می دهد. خط قرمز فقط رشد را از مشارکت نشان می دهد.

هرچه دوره سرمایه گذاری طولانی تر باشد ، تأثیر علاقه مرکب قوی تر است

همانطور که مشاهده می کنید ، خط آبی در حالی که خط قرمز به سختی بالا می رود ، شلیک می کند: به طرز چشمگیری نشان می دهد که علاقه قادر به رشد بسیار بیشتری نسبت به کمک های زمانی است که افق زمانی شما فراتر از 10 سال است.

پس از 15 سال ، تأثیر علاقه به تنهایی تقریباً برابر با سهم مشارکت است. پس از 23 سال بهره ، تقریباً دو برابر ثروت تحویل شده توسط کمک ها را فراهم کرده است.

با افزایش بازه زمانی ، این اثر با علاقه به سه برابر میزان ثروت کمک ها در 30 سال و نه بار 45 سال افزایش می یابد.

آنچه در اینجا کار می کند تأثیر خوش خیم سود به دست آمده از بهره است.

تصور کنید که 1000 پوند سرمایه گذاری کرده اید و در یک سال 10 ٪ سود کسب می کند (یا 100 پوند). در آغاز سال دو ، اکنون 1100 پوند در کیتی دارید.

اگر این 1100 پوند 10 ٪ سود کسب کند ، در سال 2 110 پوند به دست می آورید و با 1،210 پوند به پایان می رسد.

این 1،210 پوند 10 ٪ سود کسب می کند و دوباره کمی بیشتر به ارمغان می آورد. 30 سال بعد ، شما یک پنی اضافی به گلدان خود کمک نکرده اید ، اما 10 ٪ در سال 1،586 پوند در سال تولید می کند.

در همین حال ، کل ثروت شما از 1000 پوند به 17449 پوند افزایش یافته است. این یک افزایش 1645 ٪ است - همه با بهره مرکب ، 1000 پوند اول را نشان می دهد.

اگر می خواهید از علاقه خود زندگی کنید ، ممکن است اگر بتوانید دارایی های خود را برای مدت طولانی سرمایه گذاری کنید. تأثیر مرکب از علاقه به علاقه قوی تر است و مدت زمان طولانی تر آن را به کار می دهید.

به همین دلیل مهم است که هرچه زودتر سرمایه گذاری کنید ، هرچه زودتر سرمایه گذاری کنید و محصولات سرمایه گذاری کم هزینه مانند ETF داشته باشید که قادر به ارائه بازده طولانی مدت قوی هستند.

وقتی صحبت از سرمایه گذاری می شود ، هر نوع رشد می تواند پیچیده شود: سود سهام یا سود سرمایه به اندازه علاقه سنتی پس انداز.

و درست همانطور که تأثیر علاقه مرکب با زمان ضرب می شود ، در مورد نرخ رشد نیز همین مسئله نیز صادق است. مثلا:

1000 پوند در 4 ٪ به مدت 30 سال = 3،243 £ 1000 در 8 ٪ به مدت 30 سال = 10،063 پوند ترکیب شده است

همانطور که می بینید ، ثروت شما بیش از دو برابر می شود وقتی نرخ رشد دو برابر می شود. در واقع ، در این مثال 210 ٪ شلیک شده است.

سرمایه گذاری مجدد سود سهام به طور قابل توجهی افزایش می یابد

به همین دلیل است که سرمایه گذاری مجدد سود سهام شما می تواند با گذشت زمان چنین تغییری در بازده شما ایجاد کند. هر درصد اضافی از رشد با گذشت زمان تأثیر متناسب بر کل ثروت شما دارد.

به عنوان مثال ، این نمودار تأثیر سود سهام را بر سرمایه گذاری در شاخص جهانی سهام MSCI از سال 1969 نشان می دهد.

شاخص قیمت جهانی MSCI در مقابل شاخص بازده کل (در USD)

سرمایه گذاری اولیه 10،000 دلاری با فاکتور 16 به 166. 200 دلار بدون سود سهام افزایش یافته است.

اما با سرمایه گذاری سود سهام ، مبلغ اولیه به 636،000 دلار تبدیل شد - افزایش فاکتور 63.

تأثیر نهایی زمان برای در نظر گرفتن این است که بازده سرمایه گذاری هرگز به اندازه مثال های فوق صاف نیست. به ویژه ، سهام می تواند در هر سال به طرز چشمگیری افزایش یابد و سقوط کند - نوساناتی که در نمودارهای مبهم منعکس می شود که می بینید بازده هر شاخص معین را نشان می دهد.

حقوق صاحبان سهام بی ثبات در طولانی مدت صاف می شود

در 46 سال 1969 تا 2015 ، میانگین بازده سالانه شاخص جهانی MSCI 11 ٪ بود. اما بزرگترین ضرر در آن زما ن-40 ٪ (2008) بود. در همین حال ، بزرگترین سود 43 ٪ (1986) بود. 34 سال با یک سود و 12 باخت به پایان رسید.

در نهایت ، در حالی که هر سال می تواند منجر به افزایش یا سقوط زیاد برای سهام شود ، بازده ها به طور متوسط در افق زمانی طولانی تر تمایل دارند. بنابراین هرچه بیشتر سرمایه گذاری کنید ، احتمال اینکه بازده شما مانند میانگین باشد ، احتمال دارد.

نوسانات سهام به همین دلیل است که آنها برای افق های زمانی کوتاهتر از 5 سال توصیه نمی شوند و چرا یک نمونه کارها متنوع بهترین راه برای اطمینان از بازده نرم تر در دوره های طولانی تر است.