7 گناه کشنده در وام گرفتن پول برای تجارت خود

دریافت وام تجاری می تواند سوختی باشد که شرکت شما برای رسیدن به سطح بعدی موفقیت نیاز دارد.

اما شما باید خود و شرکت خود را آماده کنید تا پول بدست آورید و مطمئن شوید که وام برای شما مناسب است.

جوآن مکین ، مدیر ، مدیر مرکز تجارت در BDC در وینیپگ ، برای پروژه هایی مانند خرید تجهیزات ، املاک و مستغلات و فناوری به صدها مشاغل وام داده است. او بسیاری از کارآفرینان را می بیند که این اشتباهات رایج را انجام می دهند که آینده شرکت خود را به خطر می اندازد.

چگونه می توان یک وام تجاری دریافت کرد

دریابید که بانک ها در یک برنامه وام به دنبال چه چیزی هستند.

نحوه دریافت راهنمای وام تجاری از طریق ایمیل برای شما ارسال می شود.

1. وام گرفتن خیلی دیر

ممکن است شما وسوسه شوید که پروژه های گسترش خود را از جریان نقدی خود تأمین کنید. اما پرداخت سرمایه گذاری با پول شخصی شما می تواند فشار مالی ناخواسته بر تجارت رو به رشد شما وارد کند. ممکن است خود را پیدا کنید که نیاز به وام گرفتن سریع و انجام آن را از موقعیت ضعف انجام دهید.

مکین می گوید: "وقتی احساس فوریت وجود دارد ، معمولاً به یک بانکدار نشان می دهد که برنامه ریزی ضعیفی وجود داشته باشد.""وقتی در آن موقعیت هستید ، دسترسی به تأمین اعتبار اغلب سخت تر است."

راه حل-پیش بینی های جریان نقدی آماده برای سال آینده که جریان ها و جریان های ماه به ماه را در نظر می گیرد ، به علاوه موارد فوق العاده ای مانند سرمایه گذاری های برنامه ریزی شده. سپس ، به بانکدار خود مراجعه کرده و در مورد برنامه ها و نیازهای تأمین مالی خود بحث کنید تا بتوانید قبل از نیاز بودجه خود را تنظیم کنید.

2. وام گرفتن خیلی کم

حق دارید در مورد میزان بدهی خود مراقب باشید. با این حال ، کم تحرک چقدر برای یک پروژه هزینه خواهد داشت ، می توانید در صورت افزایش هزینه های غیر منتظره ، تجارت خود را در مواجهه با یک نقدی جدی قرار دهید.

راه حل - پیش بینی جریان نقدی برای هر پروژه جداگانه از جمله سناریوهای خوش بینانه و بدبین را توسعه دهید. و سپس به اندازه کافی وام وام بگیرید تا اطمینان حاصل کنید که می توانید پروژه خود ، شرایط غیرقابل پیش بینی و سرمایه در گردش لازم را برای تکمیل پروژه خود بپوشانید.

3. تمرکز بیش از حد روی نرخ بهره

نرخ بهره وام تجاری شما مهم است ، اما از کل داستان دور است. عوامل دیگر می توانند به همان اندازه مهم یا حتی بیشتر باشند.

• وام دهنده حاضر به ارائه چه مدت وام است؟
• وام دهنده شما مایل به تأمین مالی است؟
• انعطاف پذیری وام دهنده در بازپرداخت چیست؟به عنوان مثال ، آیا می توانید به صورت فصلی پرداخت کنید یا فقط برای دوره های خاص سود پرداخت کنید؟
• در مورد پیش فرض چه تضمینی از شما خواسته می شود؟آیا باید دارایی های شخصی را تعهد کنید؟

مکین می گوید: "در توافق نامه وام ، موارد کیفی وجود دارد که باید با دقت فکر کنید."وی گفت: "برخی از کارآفرینان از شرایط و ضوابط وام استفاده می کنند زیرا فکر می کنند آنها فقط اصطلاحات قانونی یا شرایط استاندارد هستند که توسط همه وام دهندگان درخواست می شود. اما حقیقت این است که شرایط و ضوابط می تواند بین وام دهندگان بسیار متفاوت باشد "

راه حل - در بین مؤسسات مالی برای جذاب ترین بسته ، با در نظر گرفتن اهمیت شرایط غیر از نرخ بهره در نظر بگیرید.

4. پرداخت وام خود را خیلی سریع پرداخت کنید

بسیاری از صاحبان مشاغل می خواهند وام های خود را در اسرع وقت در تلاش برای بدون بدهی بازپرداخت کنند. باز هم ، کاهش بدهی مهم است ، اما انجام این کار خیلی سریع می تواند هزینه تجارت شما را داشته باشد. به این دلیل است که ممکن است خود را از پول نقد کوتاه کنید. یا پول اضافی که به کاهش بدهی اختصاص می دهید ممکن است بهتر برای پروژه های رشد سودآور هزینه شود.

راه حل - بازده پیش بینی شده خود را برای سرمایه گذاری در مورد میزان علاقه خود با پرداخت سریع وام خود سریعتر از حد لازم ، کنترل کنید. اگر انتظار دارید سرمایه گذاری بیشتری را برای سرمایه گذاری در تجارت خود کسب کنید ، سرعت بازپرداخت خود را کاهش دهید.

5- عدم اجرای خانه مالی خود

این کار برای کارآفرینان شلوغ بسیار متداول است که اجازه می دهند ضبط و سایر کارهای مالی را با عواقب بالقوه فاجعه بار اسلاید کنند. نگه داشتن سوابق مالی خوب ، از جمله صورتهای مالی پایان سال ضروری است. سوابق مالی کثیف می تواند شما را در تاریکی در مورد نحوه عملکرد شما تا زمانی که انجام اقدامات اصلاحی خیلی دیر نشده باشد ، در تاریکی قرار دهد. همچنین می تواند نزدیک شدن به یک بانکدار برای وام تجاری را دشوار کند زیرا نه تنها شما از مستندات برخوردار نیستید ، بلکه کمبود فعالیت مدیریتی را نیز نشان داده اید.

راه حل - در مورد نگه داشتن سوابق مالی کوشا باشید و پول را برای استخدام یک حسابدار خرج کنید. همچنین ، از یک مشاور که در مدیریت مالی تخصص دارد ، در نظر بگیرید تا تجارت خود را در مسیر صحیح بدست آورید.

6. ایجاد یک زمین ضعیف برای بانکدار خود

می بینید که پروژه شما چقدر حس می کند ، اما اگر نمی توانید بانکدار خود را ترغیب کنید که سوار شوید ، دور نمی شوید. مکین می گوید بسیاری از کارآفرینان قادر به توضیح برنامه کاری شرکت ، عملکرد گذشته ، مزایای رقابتی و پروژه پیشنهادی نیستند. نتیجه یک "نه ، متشکرم" مودبانه است.

راه حل - قدم خود را آماده کنید و بارها و بارها آن را تمرین کنید. تمرکز خود را بر توضیح کسب و کار خود و نحوه استفاده از پول مورد نظر برای وام گرفتن با شرایط واضح و قانع کننده متمرکز کنید. به یاد داشته باشید که بخش بزرگی از کار فروش شما ترغیب بانکدار شما است که به هوشمندی های مدیریت و توانایی ایجاد یک تجارت قوی (و بازپرداخت وام) اعتماد به نفس داشته باشید.

7. بسته به فقط یک وام دهنده

داشتن رابطه با تنها یک موسسه مالی می تواند گزینه های شما را محدود کند ، به خصوص اگر تجارت شما در جاده به دست بیاید. مكین می گوید: "شما نمی خواهید كه یك وام دهنده در صورت بروز كاری ، همه کارتها را در دست داشته باشد.""بنابراین ، درست همانطور که شما می توانید تأمین کنندگان یا مشتری خود را متنوع کنید ، یا سرمایه گذاری های شخصی خود را متنوع کنید ، می خواهید روابط وام خود را متنوع کنید."

راه حل - با سایر وام دهندگان ، با استفاده از موسسات مختلف برای انواع مختلف محصولات تأمین مالی استفاده کنید.

با بارگیری راهنمای رایگان ما: نحوه دریافت وام شغلی ، برای افزایش شانس خود در بدست آوردن وام تجاری بیشتر دریافت کنید.