ضمانت مالی: تعریف ، فرم ها ، انواع و مثال

جولیا کاگان بیش از 25 سال در مورد امور مالی شخصی و برای سرمایه گذاری از سال 2014 نوشت. ویراستار سابق گزارش های مصرف کننده ، وی متخصص اعتبار و بدهی ، برنامه ریزی بازنشستگی ، مالکیت خانه ، مسائل مربوط به اشتغال و بیمه است. او فارغ التحصیل کالج براین ماور (A. B. ، تاریخ) است و دارای MFA در غیر داستانی خلاق از کالج Bennington است.

اریک یک کارگزار بیمه مستقل به درستی است که دارای مجوز در بیمه زندگی ، بهداشت ، املاک و تلفات است. وی بیش از 13 سال در مشاغل حسابداری دولتی و خصوصی کار کرده و بیش از چهار سال به عنوان تولید کننده بیمه مجوز دارد. پیشینه وی در حسابداری مالیاتی به عنوان یک پایگاه محکم که از کتاب فعلی تجارت خود حمایت می کند ، خدمت کرده است.

ضمانت مالی چیست؟

ضمانت مالی توافق نامه ای است که تضمین می کند بدهی در صورت پیش فرض وام گیرنده توسط طرف دیگر به وام دهنده بازپرداخت می شود. در اصل ، شخص ثالثی که به عنوان ضامن عمل می کند قول می دهد مسئولیت بدهی را بر عهده بگیرد ، در صورتی که وام گیرنده نتواند از پرداخت خود به طلبکار بپردازد.

ضمانت نامه ها همچنین می توانند به صورت سپرده امنیتی یا وثیقه باشند. انواع مختلف ، از ضمانت های شرکتی گرفته تا موارد شخصی متفاوت است.

غذای اصلی

• ضمانت های مالی مانند بیمه نامه عمل می کنند ، در صورت پیش فرض وام گیرنده ، تضمین نوع بدهی پرداخت می شود.
• ضمانت نامه ها می توانند قراردادهای مالی باشند ، جایی که ضامن موافقت می کند در صورت پیش فرض بدهکار مسئولیت مالی را بر عهده بگیرد.
• ضمانت های دیگر شامل سپرده های امنیتی یا وثیقه ای است که در صورت متوقف کردن بدهکار به هر دلیلی ، می تواند نقدینگی شود.
• ضمانت نامه ها ممکن است توسط بانک ها و شرکت های بیمه صادر شود.
• ضمانت نامه های مالی می تواند منجر به رتبه اعتباری بالاتری برای وام دهنده و نرخ بهره بهتر برای وام گیرنده شود.

درک ضمانت های مالی

برخی از توافق نامه های مالی ممکن است قبل از اجرای آنها نیاز به استفاده از ضمانت مالی داشته باشد. در بسیاری از موارد ، ضمانت یک قرارداد حقوقی است که نوید بازپرداخت بدهی به یک وام دهنده را می دهد. این توافق نامه زمانی صورت می گیرد که ضامن موافقت کند اگر بدهکار اصلی در مورد تعهد مالی خود پیش فرض کند یا ورشکسته شود ، مسئولیت مالی را بر عهده بگیرد. هر سه طرف باید توافق نامه را امضا کنند تا به مرحله اجرا برسد.

ضمانت نامه ها ممکن است شکل سپرده امنیتی را به خود اختصاص دهند. مشترک در صنایع بانکی و وام دهی ، این نوعی وثیقه است که توسط بدهکار ارائه می شود که در صورت پیش فرض بدهکار می تواند انحلال یابد. به عنوان مثال ، یک کارت اعتباری امن نیاز به وام گیرنده - معمولاً شخصی که سابقه اعتباری ندارد - برای مبلغ خط اعتباری واریز پول نقد را پایین می آورد.

ضمانت های مالی درست مانند بیمه عمل می کنند و در صنعت مالی بسیار مهم هستند. آنها اجازه می دهند برخی از معاملات مالی خاص ، به ویژه مواردی که به طور عادی انجام نمی شود ، از طریق آن عبور کنند ، به عنوان مثال ، وام گیرندگان پرخطر وام و سایر اشکال اعتبار را به دست آورند. به طور خلاصه ، آنها خطر مرتبط با وام به وام گیرندگان پرخطر و افزایش اعتبار در مواقع عدم اطمینان مالی را کاهش می دهند.

ضمانت ها مهم هستند زیرا وام را مقرون به صرفه تر می کنند. وام دهندگان می توانند وام گیرندگان خود را بهتر ارائه دهند و می توانند رتبه اعتباری بهتری در بازار کسب کنند. آنها همچنین سرمایه گذاران را راحت می کنند و باعث می شوند احساس راحتی بیشتری داشته باشند زیرا می دانند سرمایه گذاری ها و بازده های آنها بی خطر است.

ملاحظات خاص

ضمانت مالی همیشه کل مسئولیت را پوشش نمی دهد. به عنوان مثال ، یک ضامن فقط می تواند بازپرداخت بهره یا اصلی را تضمین کند ، اما هر دو نیست.

گاهی اوقات ، چندین شرکت به عنوان یک طرف به ضمانت مالی وارد می شوند. در این موارد ، هر ضامن معمولاً تنها بخش طرفدار رشمهایی را بر عهده دارد. در موارد دیگر ، با این وجود ، ضمانت نامه ها در صورت پیش فرض بر مسئولیت های خود ، ممکن است مسئولیت بخش های دیگر ضامن را بر عهده بگیرند.

ضمانت های مالی ممکن است در بیشتر موارد خطر پیش فرض را کاهش دهد اما این بدان معنی نیست که آنها ضد احمق هستند. ما این را در جریان وقوع بحران مالی 2007-2008 دیدیم.

بیشتر اوراق قرضه توسط یک شرکت ضمانت نامه مالی ، که به عنوان یک بیمه گذار یکپارچه نیز گفته می شود ، در برابر پیش فرض پشتیبانی می شود. بحران مالی جهانی به بنگاه های ضمانت مالی به ویژه سخت شد. این شرکت ضامن بیشمار مالی با میلیاردها دلار تعهدات برای بازپرداخت اوراق بهادار تحت حمایت وام (MBS) که به طور پیش فرض و باعث شده است که بنگاه های ضمانت نامه مالی کاهش یابد.

انواع ضمانت های مالی

همانطور که در بالا ذکر شد ، ضمانت نامه ها ممکن است به صورت یک قرارداد بیایند یا ممکن است بدهکار را برای دسترسی به اعتبار ، به صورت وثیقه قرار دهد. این به عنوان یک بیمه نامه عمل می کند ، که پرداخت هم برای شرکت ها و هم وام های شخصی را تضمین می کند. در اینجا برخی از رایج ترین انواع هر دو آورده شده است.

ضمانت های مالی شرکت

ضمانت مالی در دنیای شرکت ها یک غرامت غیرقانونی است. این اوراق قرضه ای است که توسط یک بیمه گذار یا موسسه مالی امن دیگر پشتیبانی می شود. این ضمانت به سرمایه گذاران می دهد که پرداخت های اصلی و بهره انجام می شود.

بسیاری از شرکت های بیمه در ضمانت های مالی و محصولات مشابه مورد استفاده صادرکنندگان بدهی به عنوان راهی برای جذب سرمایه گذاران تخصص دارند. همانطور که در بالا ذکر شد ، این ضمانت به سرمایه گذاران راحتی می دهد که اگر صادرکننده اوراق بهادار نتواند تعهدات قراردادی را برای پرداخت به موقع انجام دهد ، بازپرداخت سرمایه گذاری را بازپرداخت می کند. همچنین می تواند به دلیل بیمه خارجی ، که باعث کاهش هزینه تأمین اعتبار برای صادرکنندگان می شود ، می تواند به رتبه اعتبار بهتری منجر شود.

نامه قصد (LOI) نیز ضمانت مالی است. این تعهدی است که می گوید یک طرف با دیگری تجارت خواهد کرد. این امر به وضوح تعهدات مالی هر طرف را بیان می کند اما لزوماً ممکن است یک توافق نامه الزام آور نباشد.

لوئیس معمولاً در صنعت حمل و نقل مورد استفاده قرار می گیرد ، جایی که بانک گیرنده ضمانت می کند که پس از دریافت کالا ، شرکت حمل و نقل را پرداخت می کند.

ضمانت های مالی شخصی

وام دهندگان ممکن است قبل از دسترسی به اعتبار ، به ضمانت های مالی خاصی نیاز داشته باشند. به عنوان مثال ، وام دهندگان ممکن است قبل از صدور وام دانشجویی ، از دانشجویان کالج بخواهند از والدین یا مهمانی خود ضمانت کنند. سایر بانک ها قبل از اینکه اعتبار خود را بدهند ، به سپرده امنیتی نقدی یا شکل وثیقه نیاز دارند.

ضامن را با یک cosigner اشتباه نگیرید. مسئولیت یک Cosigner در مورد بدهی همزمان با وام گیرنده اصلی اتفاق می افتد ، در حالی که تعهد ضامن فقط در صورت پیش فرض وام گیرنده شروع می شود.

نمونه ضمانت مالی

در اینجا یک مثال فرضی برای نشان دادن نحوه کار تضمین های مالی ارائه شده است. بیایید فرض کنیم که شرکت XYZ یک شرکت تابعه به نام شرکت ABC دارد. شرکت ABC می خواهد یک تسهیلات جدید تولیدی بسازد و برای ادامه کار باید 20 میلیون دلار وام بگیرد.

اگر بانک ها تعیین کنند که شرکت ABC دارای نقص اعتباری بالقوه است ، ممکن است از شرکت XYZ بخواهد که ضامن وام شود. این بدان معناست که اگر ABC به طور پیش فرض باشد ، شرکت XYZ باید وام را با استفاده از وجوه از سایر خطوط تجارت بازپرداخت کند.